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Studie: Viele Kleinunternehmer verzichten lieber selbst, statt Geld von außen aufzunehmen
Wenn es finanziell eng wird, sparen kleine Unternehmen in Deutschland und anderen europäischen Ländern häufig zuerst bei sich selbst, statt externe Mittel einzuwerben. Das geht aus einer Untersuchung des Finanzdienstleisters Qonto hervor. Dafür wurden im Frühjahr 2026 rund 1.700 Inhaberinnen und Inhaber von Firmen in Deutschland, Frankreich, Italien und Spanien befragt.
Unabhängigkeit hat für viele einen hohen persönlichen Preis
46 Prozent der Solo-Selbstständigen und Kleinstbetriebe haben innerhalb der vergangenen zwölf Monate ihr eigenes Einkommen reduziert oder zeitweise ganz darauf verzichtet, um den Betrieb weiterzuführen. Deutschland liegt damit genau im europäischen Durchschnitt.
Besonders stark betroffen sind junge Unternehmen in der frühen Aufbauphase. Bei Firmen, die erst seit sechs bis zwölf Monaten am Markt aktiv sind, steigt dieser Anteil sogar auf 71 Prozent.
Zugleich zeigt die Studie, dass 45 Prozent der befragten kleinen Unternehmen bislang nie eine externe Finanzierung genutzt haben. In Deutschland und Spanien ist dieser Anteil mit jeweils 50 Prozent besonders hoch.
Schulden gelten oft als Makel
Nach Einschätzung der Studie liegt die Finanzierungslücke nicht allein an fehlenden Angeboten. Auch kulturelle Prägungen und psychologische Hemmnisse spielen demnach eine wichtige Rolle. Schulden seien vielfach mit Scham verbunden und würden als Zeichen des Scheiterns wahrgenommen.
So betrachten 36 Prozent der Kleinunternehmer die Aufnahme von Fremdkapital als Hinweis auf eine mangelhafte finanzielle Führung des Unternehmens. In Deutschland teilen 27 Prozent diese Ansicht, in Frankreich ist der Wert mit 41 Prozent am höchsten.
Hinzu kommt die Sorge, Einfluss abzugeben: Ein Drittel der Befragten, also 33 Prozent, befürchtet, durch externe Kapitalgeber an unternehmerischer Freiheit zu verlieren.
Stolz auf Eigenständigkeit
Hinter dieser Haltung steht ein ausgeprägter Wunsch nach Selbstbestimmung. 77 Prozent der Befragten geben an, stolz darauf zu sein, ihr Unternehmen vollständig ohne Unterstützung von außen zu führen.
In Deutschland sagen unter den Unternehmen, die keine Finanzierung genutzt haben, 62 Prozent schlicht, dass sie keinen Kreditbedarf sehen. Das ist der höchste Wert im Vergleich der vier untersuchten EU-Länder.
Quelle: dpa/bearbeitet durch Julian Weber
